1. تأسيس صندوق التنمية العقارية (REDF) الذي ساهم في تمويل مئات الآلاف من المواطنين لامتلاك مساكنهم.
2. إصدار نظام الرهن العقاري عام 2012، الذي نظّم العلاقة بين المقترض والممول وضمن حقوق الطرفين.
3. دخول شركات التمويل العقاري الخاصة إلى السوق بعد ترخيصها من البنك المركزي السعودي (ساما)، مما زاد المنافسة وخفّض تكاليف التمويل.
4. برامج وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان مثل “سكني” و“التمويل المدعوم”، التي قدمت حلولاً مرنة للأسر ذات الدخل المتوسط والمنخفض.

ثالثاً: أنواع التمويل العقاري
يتنوع التمويل العقاري في المملكة بحسب الهدف ونوع المستفيد، ومن أبرز أنواعه:

1. تمويل شراء العقار الجاهز: لشراء منزل أو شقة قائمة.
2. تمويل البناء الذاتي: للمواطن الذي يملك أرضاً ويرغب في بناء مسكنه عليها.
3. التمويل بضمان العقار (الرهن): حيث يستخدم العقار كضمان للحصول على تمويل نقدي.
4. التمويل التجاري: لتمويل الشركات والمستثمرين في مشاريع التطوير العقاري أو المجمعات التجارية.

رابعاً: مزايا التمويل العقاري في السعودية

• دعم حكومي مباشر للفوائد عبر برامج مثل التمويل المدعوم.
• فترات سداد طويلة تصل إلى 25 أو 30 سنة.
• تنوع الجهات الممولة (بنوك – شركات تمويل – برامج حكومية).
• حماية قانونية قوية عبر نظام الرهن العقاري ولوائح البنك المركزي.
• نمو سوق العقار وزيادة الفرص الاستثمارية.

خامساً: التحديات
على الرغم من النمو الكبير، يواجه التمويل العقاري بعض التحديات، منها:

• ارتفاع أسعار الأراضي في بعض المدن الكبرى.
• صعوبة الحصول على التمويل لمن لديهم سجل ائتماني ضعيف.
• الحاجة إلى مزيد من التوعية المالية لدى المواطنين.
• تذبذب أسعار الفائدة العالمية وتأثيرها على أقساط التمويل.

سادساً: مستقبل التمويل العقاري
يتجه المستقبل نحو رقمنة خدمات التمويل العقاري، وتسهيل الإجراءات عبر المنصات الإلكترونية، واستخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر الائتمانية. كما يُتوقع أن تشهد السنوات القادمة مزيداً من الشراكات بين القطاعين العام والخاص لتحقيق أهداف رؤية 2030 في رفع نسبة تملك المواطنين للمساكن إلى أكثر من 70%.
خاتمة
يمثل التمويل العقاري في السعودية أداة استراتيجية لدعم التنمية السكنية والاقتصادية، وتوفير الحلول السكنية الملائمة لمختلف شرائح المجتمع. ومع استمرار الإصلاحات الحكومية وتطور الأنظمة المصرفية، فإن السوق العقاري السعودي ماضٍ نحو مزيد من الاستقرار والنمو المستدام.